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Palmas, TO
Que tal fazer um teste simples sobre seus conhecimentos de finanças pessoais? Então, responda rápido: Quanto dos seus ganhos mensais você deveria destinar para os investimentos?
a) 5% | b) 10% | c) 20% | d) 50% | e) nenhuma das opções
Se você não marcou a letra d – nenhuma das opções -, você acertou!
Isso mesmo: não há uma única resposta certa. Tudo depende de suas condições pessoais. “O percentual ideal da renda mensal a ser destinado ao investimento varia bastante, dependendo da situação financeira, da fase da vida e dos objetivos de cada pessoa ou família”, explica Paula Bazzo, planejadora financeira.
Mas veja, isso não significa que você não deva investir todos os meses. É apenas uma questão de adaptar seus projetos à sua situação financeira atual.
O mais importante, no entanto, é começar a investir. Para isso, é importante você determinar uma quantia fixa e manter a disciplina todos os meses.
Só assim, você ganha força extra com os juros compostos.
Aliás, sobre eles, os tais juros compostos, a Inteligência Financeira preparou uma calculadora gratuita que te mostra o poder dos juros. É só acessar este link.
Com o tempo, é possível fazer os ajustes necessários para equilibrar o orçamento e, assim, aumentar a parcela do dinheiro destinada à poupança, até atingir o valor ideal para os seus objetivos e condições.
| Categoria | Percentual da Receita Líquida |
| Gastos Essenciais | 50% |
| Desejos/Supérfluos | 30% |
| Investimentos | 20% |
Neste meio tempo, se você já ouviu falar do popular método que sugere dividir a receita líquida (descontada os impostos e encargos) mensal em três categorias, provavelmente está se perguntando sobre os 20% dos ganhos considerados ideais para investimentos.
O método sugere destinar 50% da renda líquida para os gastos essenciais, como moradia, contas de água e luz. Deixe 30% para os ‘desejos’, ou seja, os gastos com supérfluos, como a viagem dos sonhos e aquele look para as festas de fim de ano. Por fim, recomenda-se alocar 20% dos ganhos mensais para investimentos.
Contudo, o “método 50-30-20″ é apenas um balizador. Essa é uma diretriz para equilibrar o orçamento, mas é importante ressaltar que os percentuais apresentados são apenas uma média. “São genéricos e devem ser ajustados de acordo com a realidade e objetivos financeiros de cada pessoa”, pontua.
O método ganhou popularidade no livro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, da norte-americana Elizabeth Warren. Basearam a distribuição dos recursos nas três categorias – gastos necessários, supérfluos e investimentos – no padrão médio de uma família dos Estados Unidos. Dessa forma, já é possível justificar as primeiras adaptações para a realidade brasileira.
Todavia, para definir quanto deve investir por mês, porém, você pode usar como referência esse método e dividir sua receita líquida nas três categorias: necessários, supérfluos e investimentos. No entanto, fazer os ajustes necessários no percentual de distribuição dos recursos é fundamental. Tente reduzir – ou até eliminar – algumas despesas que você e sua família podem considerar supérfluas.
Com isso, você irá estipular o percentual ideal de investimento fixo para sua realidade. Mas cuidado: estabelecer uma meta muito alta pode levar ao desânimo, fazendo com que você deixe de investir regularmente. Inegavelmente, esse é o pior cenário.
| Situação | Percentual de Investimento |
| Casal com um filho | 20% |
| Família com mais de um filho | 10% |
| Pessoa sem dependentes | 40 – 50% |
Acompanhe este exemplo.
Um casal com um filho, usando muita disciplina financeira, pode destinar 20% da receita líquida para investimentos. Isso dependo de uma série de fatores, como gastos e renda líquida.
No entanto, se essa família crescer com a chegada de mais uma criança, o potencial de investimento tende a cair para cerca de 10%, se tanto…
Por outro lado, uma pessoa sem dependentes financeiros e com uma renda semelhante pode superar, em muito, os 20% e aplicar entre 40% e 50% do seu ganho mensalmente, dependendo das despesas, é claro. Mas esses exemplos servem apenas para ilustrar. O importante é você começar o quanto antes a investir, e investir todos os meses.
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